[인사이트코리아=남빛하늘 기자] 2015년부터 꾸준히 흑자를 이어오던 저축은행업계가 지난해 5500억원이 넘는 대규모 적자를 냈다. 고금리 장기화 여파로 이자비용이 늘고, 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 부실 우려로 대손충당금 적립이 급증한 탓이다.

22일 저축은행중앙회에 따르면 전국 79개 저축은행의 지난해 당기순손실은 5559억원으로 집계됐다. 2015년부터 2022년까지 8년 동안 흑자를 기록했으나, 9년 만에 적자로 돌아선 것이다.

저축은행업계는 적자의 주요 원인으로 고금리 수신 유치에 따른 이자비용 증가를 꼽았다. 실제로 이자비용은 2022년 2조9177억원에서 2023년 5조3508억원으로 2조4331억원 늘었다. 반면 같은 기간 이자수익이 1조920억원 증가하는데 그쳐 이자이익은 전년 대비 1조3000억원 감소했다.

대손충당금 적립 규모가 크게 늘어난 점도 원인 중 하나다. 금융당국이 부동산 PF 리스크에 대비해 충당금을 더 쌓으라고 압박한 데 따른 것이다. 저축은행들의 대손충당금 전입액은 2022년 2조5731억원이었으나, 지난해 1조3000억원 많은 3조9000억원을 적립했다.

자산건전성 지표인 연체율과 고정이하여신비율도 높아졌다. 지난해 말 연체율은 6.55%로, 전년 말(3.41%) 대비 3.14%포인트(p) 상승했다. 이 기간 부실채권(고정이하여신)비율은 4.08%에서 7.72%로 3.64%p 올랐다.

업계는 경기침체 시 가장 먼저 타격을 받는 취약계층인 서민, 중·소상공인을 주거래 대상으로 하고 있는 데다 최근 부동산 경기 침체 등에 따라 연체율이 상승했다고 분석하고 있다.

수익성·건전성 나빠졌지만 경영안정성 양호

상황이 이렇자 일각에서는 ‘제2의 저축은행 사태’가 재현되는 것 아니냐는 우려가 나온다. ‘저축은행 사태’는 2011년 금융위원회가 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 미달된 저축은행 7곳에 대해 영업정지 처분을 내리며 시작된 사태를 말한다.

하지만 업계는 10여년 전 사태 때와 상황이 다르다며 위기설 일축에 나섰다. 저축은행중앙회 관계자는 “전반적으로 건전성이 악화되고 있는 상황이나, 대손충당금 적립율과 손실흡수능력을 감안할 경우 충분히 관리 가능한 수준”이라고 강조했다.

이와 관련해 오화경 저축은행중앙회 회장도 “2011년과 비교하면 연체율 수준은 절대 높지 않다”고 밝혔다. 실제로 당시 저축은행들의 연체율은 25.1%, 고정이하여신비율은 27.0%에 육박했던 것으로 알려진다.

또 수익성과 건전성은 나빠졌지만 경영안정성은 양호하다는 입장이다. 저축은행중앙회 관계자는 “BIS비율의 경우 장기간의 흑자, 위험자산 감축을 위한 노력과 꾸준한 이익의 내부유보·증자 등으로 오히려 개선됐다”며 “모든 저축은행이 법정기준 BIS비율을 3%p 초과해 유지하고 있다”고 설명했다.

다만 저축은행 업황은 올해도 나아지기 어려울 것으로 보인다. 저축은행중앙회 관계자는 “부동산경기 침체 등에 따른 관련 리스크 증가, 경기회복 둔화에 따른 연체율 상승 등 부정적 요인이 시장안정화 시점까지 일정기간 지속될 것으로 예상돼 빠른 수익성 개선을 어려울 것으로 판단된다”고 말했다.

이어 “건전성 관리 강화를 위해 개인사업자대출의 경우 새출발기금 외 민간매각을 올해 상반기 중 추진할 것”이라며 “부동산 PF 대출의 경우 연착륙 기조 아래 손실흡수능력 확충, 적극적 연체 관리 등 다각적인 노력과 더불어 정책·감독당국 지원 등을 통해 건전성 관리 강화를 지속해 나갈 예정”이라고 덧붙였다.